Ellenőrizze a kiting definícióját

A csekk kiting olyan csekk szándékos kiadása, amelyhez nincs elegendő készpénz a megadott összeg kifizetéséhez. Ennek a csalási rendszernek a mechanikája a következő:

  1. Írjon olyan csekket, amelyhez nincs elegendő készpénz a fizető számláján.

  2. Hozzon létre folyószámlát egy másik banknál.

  3. Helyezze el a csaló csekket az éppen megnyitott folyószámlán.

  4. Vegye fel a pénzeszközöket az új folyószámláról.

A csekk kiting által károsított szervezet az a bank, amely engedélyezte a pénzeszközök felvételét az új folyószámláról anélkül, hogy előbb megvárta volna a pénz érkezését a fizető banktól (amely elhúzódhat a nemzetközi csekkfizetéseknél). A bankok úgy küzdenek meg ezzel a problémával, hogy nem engedélyezik a pénzeszközöknek a számláról történő kivonását, amíg bizonyos számú nap el nem telik, mire kiderül, hogy a fizető számláján hiányzik a pénz. Emellett számos kiting-mutatót kell keresni, beleértve a következőket:

  • Naponta nagyszámú csekkbetét

  • Sok csekket húznak ugyanabban a bankban

  • A készpénz nagy része olyan számlán, amely még nem zárolta le a fizető bankot

  • Több bankfiókban történő betétek, annak érdekében, hogy a betétek mennyisége kevésbé nyilvánvaló legyen a banki személyzet számára

Az ellenőrző kiting rendkívül szándékos. Valaki, aki sárkányozással foglalkozik, részletes ismeretekkel rendelkezik arról, hogy mennyi időbe telik, amíg a csekkek kiürítik a bankot, és kihasználja az időzítési késedelmet a készpénz (akár részleges összegek) felvételére, még mielőtt a bank rájönne, hogy probléma van. A kifinomult csekk kiting rendszer több millió dolláros veszteséget okozhat.

A csípés különösen akkor hatékony, ha az egyén ésszerű mennyiségű normál csekkírás- és betétkezelési tevékenységet folytat egy számlán egy bizonyos időtartam alatt, így a kapcsolódó számla teljesen normálisnak tűnik, és így kevesebb banki korlátozás alá esik, mint lehet egy újonnan megnyílt számla esete.

A kiting rendszerben több bank is részt vehet, ahol az egyén folyamatosan változik a csekkfizetések között számos számla között, csak megelőzve az alapok elszámolási mechanizmusát. Ez különös problémát jelenthet, ha a kiting-rendszert végre leállítják, mert a csoport egyik bankja elakadhat a veszteségek nagy részén, attól függően, hogy mely számlákról mely csekkeket írták, és a kifizetések ütemezésétől.