Hitelkockázat meghatározása

A hitelkockázat annak a veszteségnek a kockázata, hogy egy hitelfelvevő nem fizet vissza hitelt. Pontosabban utal a hitelező kockázatára, hogy megszakad a pénzáramlása, ha a hitelfelvevő nem fizet tőket vagy kamatot hozzá. A hitelkockázat akkor tekinthető magasabbnak, ha a hitelfelvevő nem rendelkezik elegendő pénzáramlással a hitelező kifizetéséhez, vagy ha nincs elegendő eszköze a felszámoláshoz a hitelező visszafizetéséhez. Ha a nemfizetés kockázata magasabb, akkor a hitelező nagyobb valószínűséggel igényel kártérítést magasabb kamatláb formájában.

A meghosszabbított hitelt általában kölcsön vagy követelés formájában nyújtják. Kifizetetlen kölcsön esetén a hitelkockázat mind az adósság kamatának, mind a ki nem fizetett tőke elvesztését eredményezheti, míg ki nem fizetett követelés esetén kamatveszteség nincs. Mindkét esetben a hitelt nyújtó félnek járulékos beszedési költségei is felmerülhetnek. Továbbá az a fél, akinek a készpénz tartozik, a pénzáramlásának bizonyos fokú zavarait szenvedheti el, amelyek fedezéséhez drága adósság vagy saját tőke szükséges.

A hitelkockázat egy kisebb kérdés, ahol az eladó fél bruttó nyeresége nagy, mivel a veszteség kockázatát valójában csak a vevőkövetelés viszonylag kis hányadánál teszi ki, amely a saját költségéből áll. Ezzel szemben, ha a bruttó fedezet kicsi, a hitelkockázat jelentős kérdéssé válik.

A hitelkockázat különös problémát jelent, ha a hitelfelvételek nagy hányada kis számú ügyfélre koncentrálódik, mivel ezen ügyfelek bármelyikének kudarca komolyan ronthatja az eladó cash flow-ját. Hasonló kockázat akkor merül fel, ha egy adott országon belül nagy a hitelértékesítések aránya az ügyfelek számára, és az adott ország olyan zavarokat szenved, amelyek zavarják az adott területről érkező fizetéseket.

A hitelkockázat mérséklésének számos módja van. Az a társaság, amely az ügyfél hitelének kiterjesztését fontolgatja, közvetlenül csökkentheti hitelkockázatát azáltal, hogy hitelbiztosítást szerez az ügyfél számára kiállított számlákon (és képes lesz még számlázni is az ügyfelet a biztosítás költségeire). Egy másik alternatíva nagyon rövid fizetési feltételek megkövetelése, hogy a hitelkockázat minimális ideig fennálljon. A harmadik lehetőség a kockázat terjesztése a forgalmazóra, az ügyfelet a terjesztőhöz irányítva. A negyedik lehetőség az, hogy személyes garanciát követel meg olyan személytől, aki jelentős személyes erőforrásokkal rendelkezik.

Az a hitelező, amely csökkenti hitelkockázatát, megteheti ezt azáltal, hogy megemeli a kibocsátott hitelek kamatlábát, jelentős fedezetet igényel, vagy különféle adóssági kötvényeket követel meg, amelyek lehetővé teszik a hitel igénybevételét, ha azokat megsértik, és kényszeríteni az ügyfelet. fizetni az adósságot, mielőtt más tevékenységekre (például osztalékfizetésre) költhetnek pénzeket.

Hasonló feltételek

A hitelkockázatot nemteljesítési kockázatnak is nevezik.