Elszámolt jelzálog

Az ellentételezett jelzálog az Egyesült Királyságban leggyakrabban alkalmazott rugalmas jelzálog-megállapodás. Ez a megállapodás összekapcsolja a jelzálogkölcsön fennálló egyenlegét a kapcsolt, nem kamatozó bankszámla egyenlegével. Ezzel a jelzálogkölcsönből eredő kamatterhet csökkenti a kapcsolt számlán lévő egyenleg. Az az oka, hogy a kapcsolt számla nem visel kamatot, az az, hogy az alapokat ehelyett a jelzáloghoz kapcsolódó kamatráfordítás csökkentésére használják. Például egy háztulajdonos fennmaradó jelzálogkölcsön-egyenlege 250 000 USD, készpénz-egyenlege pedig 40 000 USD megtakarítási számlán van. A jelzálog kamata a nettó 210 000 USD jelzálogegyenleg alapján kerül kiszámításra.

Az ellentételezett jelzálog nettó hatása az, hogy a háztulajdonos rövidebb idő alatt fizetheti ki a jelzálogkölcsönöket, mint a fix jelzálog esetében lenne, mivel minden havi fizetés nagyobb arányban tartalmazza a tőketörlesztést, mint a kamatfizetés. Ezenkívül a lakás tulajdonos valószínűleg nagyobb kamatköltség-csökkenést fog elérni a jelzálogkölcsönnél, mint az a kamatbevétel összege, amely elveszik a nem kamatozó bankszámlán, mivel a jelzálogkölcsön kamatlábak általában jóval magasabbak, mint a bankok által kínált kamatlábak megtakarítási számlákon.

Az ellentételezett jelzálog másik előnye, hogy a lakástulajdonos továbbra is hozzáfér a bankszámlán lévő készpénzhez. Ha fel kell használnia a készpénzt, bármikor megteheti; ezzel csupán csökkenti a készpénz összegét, amelyet egyébként ellensúlyoztak volna a jelzáloggal, ami magasabb kamatfizetést eredményezett.

Végső előny, hogy a lakástulajdonosok láthatják, hogy a takarékpénztáruk egyenlegét hogyan használják fel a jelzálogköltségük csökkentésére, ami ösztönzi a több pénz megtakarítását és a kapcsolódó bankszámlán történő tárolást.

Az ellentételezett jelzálognak vannak hátrányai. A rájuk alkalmazott kamatláb változó, ezért fennáll annak a kockázata, hogy az idő múlásával a kamat emelkedni fog. Ezenkívül a hitelező éves díjat számíthat fel a megállapodás fenntartása érdekében. Ezek a kérdések azt jelentik, hogy a háztulajdonosnak egyensúlyba kell hoznia a jelzálog időtartamának esetleges csökkentését a magasabb díjak felmerülésének kockázatával.

A kamatbevételek és a ráfordítások belső bevételi szolgálat általi eltérő kezelése miatt az Egyesült Államokban nem lehetséges az ellensúlyozott jelzálogtermék összes jellemzője.

Hasonló feltételek

Az ellentételezett jelzálog az úgynevezett all-in-one jelzálog.