Hitelnyújtási eljárás

Hitelellenőrzési folyamatra van szükség annak biztosítására, hogy egy vállalkozás ne adjon hitelt azoknak az ügyfeleknek, akik nem képesek fizetni. A hitelosztály az összes hitelminősítést kezeli. Az osztály papír alapú példányokat kaphat az értékesítési rendelésekről a megrendelés-felvételi osztálytól, dokumentálva az ügyfél által kért minden megrendelést. Ebben a kézi környezetben az eladási megrendelés beérkezése kézi ellenőrzési folyamatot indít el, amelyben a hitel munkatársai blokkolhatják a megrendelések eljutását a szállítási osztályhoz, hacsak nem továbbítanak egy jóváhagyott példányt a szállítási vezetőnek. A kézi rendszer megrendelés-felvételi eljárását az alábbiakban ismertetjük:

  1. Vételi rendelést kap . A megrendelés-felvételi osztály elküldi az egyes értékesítési rendelések másolatát a hitelosztálynak. Ha az ügyfél új, akkor a hitelkezelő a hitelintézet munkatársához rendeli. Egy meglévő vevőtől származó értékesítési megrendelést valószínűleg az a hitelintézet kap, aki már hozzá van rendelve.

  2. Hitelkérelem kiadása . Ha az ügyfél új, vagy hosszú ideje nem folytat üzleti kapcsolatot a céggel, küldjön neki hitelkérelmet, és kérje annak kitöltését és visszaküldését közvetlenül a hitelosztályhoz. Ez történhet e-mailben vagy egy weboldalon a pályázati folyamat felgyorsítása érdekében.

  3. Hitelkérelem összegyűjtése és felülvizsgálata . A kitöltött vevői megrendelés kézhezvétele után ellenőrizze, hogy minden mező kitöltődött-e, és ha egyes mezők hiányosak, forduljon az ügyfélhez. Ezután gyűjtsön beszámolót, ügyfél pénzügyi kimutatásokat, banki referenciákat és hitelreferenciákat.

  4. Hitelszint hozzárendelése . Az összegyűjtött információk és a vállalat hitelnyújtási algoritmusa alapján határozza meg a hitel összegét, amelyet a vállalat hajlandó odaadni az ügyfélnek. A hitelszint módosítása akkor is lehetséges, ha az ügyfél hajlandó személyes garanciát aláírni.

  5. Tartás megrendelés (opcionális) . Ha az értékesítési megrendelés egy meglévő ügyféltől származik, és van egy még ki nem fizetett és megoldatlan számla az ügyféltől, amelynek összege meghaladja a (z) $ ___-t, helyezzen visszatartást az értékesítési rendelésre. Lépjen kapcsolatba az ügyféllel, és tájékoztassa arról, hogy a megrendelés a váratlan számla kiegyenlítéséig várakozásban marad.

  6. Szerezzen hitelbiztosítást (opcionális) . Ha a társaság hitelbiztosítást alkalmaz, továbbítsa a vonatkozó ügyfél-információkat a biztosítónak, hogy meggyőződjön arról, hogy biztosítani fogja-e a hitelkockázatot.

  7. Ellenőrizze a fennmaradó jóváírást (nem kötelező) . Előfordulhat, hogy egy értékesítési megrendelést továbbítottak a megrendelés-felvételi osztálytól egy meglévő ügyfél számára, akinek már jóváírást kapott. Ebben a helyzetben a hitel munkatársai összehasonlítják a rendelkezésre álló hitel fennmaradó összegét az eladási megrendelés összegével, és jóváhagyják a megrendelést, ha elegendő hitel áll rendelkezésre a megrendeléshez. Ha nem, a hitelszemélyzet a hitelszint egyszeri emelését fontolgatja a megrendelés elfogadása érdekében, vagy kapcsolatba lép az ügyféllel alternatív fizetési megállapodás megszervezése érdekében.

  8. Jóváhagyja az eladási rendelést . Ha a hitel munkatársai jóváhagyják az értékesítési megrendeléshez szükséges hitelszintet, akkor az jóváhagyja az értékesítési megrendelést, aláírja az űrlapot, és egy példányt továbbít a szállítási osztálynak teljesítés céljából. Másolatot is megtart.

  9. Hiteldokumentáció benyújtása . Hozzon létre egy fájlt az ügyfél számára, és tároljon benne minden információt, amelyet a hitelvizsgálati folyamat részeként gyűjtöttek össze.