Felvehető hitel határa

A hitelkeret a hitelező és a hitelfelvevő közötti megállapodás, amely szükség esetén készpénzt bocsát ki a hitelfelvevőnek, és nem haladhatja meg egy előre meghatározott összeget. A hitelkeretet általában egy vállalkozás kiválasztott eszközei, például követelései biztosítják. Mivel a vonal biztosított, a hitelező általában viszonylag alacsony kamatlábat enged meg, amely nem haladja meg nagymértékben az elsődleges kamatot.

A hitelkeret rövid távú készpénzhiány finanszírozására szolgál, amelyet a társaság folyamatos cash flow-jának időszakos (esetleg szezonális) változásai okoznak. Így évente valamikor meg kell fizetni. Ha nem, akkor a hitelkeretet hosszú távú műveletek finanszírozására használják, ezért azt ki kell egészíteni egy részvénykibocsátással vagy hosszú lejáratú adóssággal.

A hitelkeret több szempontja a következő:

  • Könyvvizsgálat. A hitelező valószínűleg megköveteli, hogy a hitelfelvevő ellenőrizze bizonyos eszközegyenleget, amelyet a hitelezőnek biztosítania kell arról, hogy a hitelfelvevő helyesen képviselte pénzügyi helyzetét és pénzügyi eredményeit.

  • Egyenleg fizetni . A hitelező megkövetelheti, hogy a hitelkeret fennálló egyenlegét minden évben teljes mértékben kifizessék, különben felmondhatja a sort.

  • Kiegyenlítő egyensúly . Ha a hitelező bank, akkor megkövetelheti a hitelfelvevőtől, hogy tartson bizonyos minimális készpénzegyenleget a banki számlákon. Ezzel a hitelező növeli a hitelfelvevő által fizetett effektív kamatlábat, mivel a hitelfelvevő alig vagy egyáltalán nem termel megtérülést a folyószámlán vezetett készpénzről.

  • Karbantartási díj . A hitelező a hitelkeret nyitva tartása fejében éves karbantartási díjat számít fel a hitelfelvevőnek. Ez a díj akkor is fizetendő, ha a hitelfelvevő soha nem használja a hitelkeretet. Ennek a díjnak az az oka, hogy a hitelezőnek továbbra is bizonyos mennyiségű adminisztrációs időt kell fordítania a kölcsönhöz kapcsolódó papírokba, és rendelkeznie kell rendelkezésre álló pénzeszközökkel, ha a hitelfelvevő igényli.

Röviden: a hitelkeret a vállalkozás finanszírozási struktúrájának szükséges része, de csak rövid távú készpénzhiányok finanszírozására szolgál, amelyek várhatóan nem fognak hosszú távon folytatódni.